Списки МФО

Оформить микрозайм сегодня можно чуть ли не за секунду. Микрокредитные организации перешли в онлайн и хорошо освоились в нише виртуальных займов. Однако за таким удобством часто скрываются подводные камни. Это может стать причиной больших долгов и серьезных финансовых проблем.

Список МФО помогает сравнить несколько организаций между собой, понять, как работают профессионалы и дилетанты, и уточнить, на какие меры готовы идти компании, чтобы завлечь нового клиента.

Вообще, есть ряд базовых вопросов, на которые должен ответить каждый будущий заемщик:

• Сроки погашения. Даты платежей должны быть четко определены. Это должен быть удобный для клиента срок, в который он сможет уложиться согласно своим будущим доходам. Топовые МФО разрешают выбирать гибкий график платежей.
• Сумма займа. На первых порах в регулируемых микрокредитных организациях взять много не получится. Компании нет смысла идти на такой риск. Мошенники, как правило, готовы раздавать миллионы кому попало.
• Способ получения денежных средств. Сегодня деньги можно забрать наличкой, заказать на карту или даже на электронный кошелек.
• Варианты погашения. Способы выплат должны быть зафиксированы предварительно. Не должно возникнуть ситуации, при которой один из платежей должника пропадет в неизвестность.

Самые лучшие микрозаймы

Нужно уточнить, что выбор МФО с выгодой для себя  – это не самый разумный шаг. Минимальный процент и максимальная сумма кредита одурманивают многих. Репутация микрокредитной организации оценивается другими факторами:

• Отзывы. Конечно, это не самый очевидный показатель. Комментарии легко купить. Однако количество негативных мнений может раскрыть многие тайны финансовой фирмы.
• Обзоры от экспертов. Сегодня не каждый блогер готов марать свои руки в навязчивой рекламе мошенников. Обзор на МФО от авторитетного специалиста – это гарантия безопасности для заемщика.
• Информация в СМИ. Деятельность аферистов обычно выливается в громкие скандалы. Поисковые системы помогут быстро найти информацию о фирме, которая была связана с коллекторами.

Лояльность к клиентам. Обратная связь как никогда важна. Причем касается она не только чата поддержки. Профессионалы идут навстречу нерадивым клиентам и разрешают переносить дату платежа даже - несколько раз.

Топовые МФО работают на рынке не первый год. Это еще один индикатор хорошей репутации.

Долгосрочные займы на карту с ежемесячной оплатой

На старте индустрии микрофинансовые организации выдавали займы только на короткий срок. Сегодня есть возможность оформить долгосрочный кредит и выплачивать его на лояльных условиях.

Получить такой займ не так просто. Компании нужно быть уверенной в том, что новый клиент платежеспособен и не подведет в будущем. Поэтому к заемщикам предъявляется несколько условий:

• Совершеннолетие. Оформлять кредиты онлайн могут только пользователи, достигшие 18 лет. Это нужно подтвердить через официальные документы. Если МФО предлагает взять займ на анонимной основе, это уже подозрительно.
• Гражданство. Наличие гражданства Российской Федерации является обязательным. Для компании это один из основных гарантов. Без паспорта воспользоваться услугами микрофинансовой организации не получится.
• Номер телефона. Через телефон проводится регистрация в онлайн-сервисе, частичная верификация, а также подтверждение транзакций. Кроме того, это способ обратной связи, через который общается не только компания, но и сам заемщик.

Не стоит забывать, что может потребоваться дополнительная верификация. Речь идет о переводе небольшой суммы денег. Эти средства в дальнейшем возвращаются клиентам.

Все приложения микрозаймов

Оформлять микрозайм не обязательно на сайте. Сегодня одной из характеристик топовых микрофинансовых организаций становится наличие мобильного приложения. Программа может быть загружена как на iPhone, так и на Android. Причем приложение доступно как для смартфонов, так и для планшетов.

Мобильное приложение упрощает процедуру верификации и регистрации, дает возможность следить за ходом платежей, а также просматривать дополнительные предложения. Некоторые компании предоставляют постоянным клиентам персональные скидки, которые могут выражаться в снижении процентов или увеличении суммы кредита. Мобильное приложение также уведомит о новых предложениях, поэтому клиент МФО сможет вовремя воспользоваться всеми преимуществами.

Установить приложение микрофинансовой организации на Android можно прямо с сайта сервиса. Это делается через загрузку APK-файла. После распаковки на смартфоне пользователя появится программа с удобным интерфейсом и быстрым доступом к службе поддержки.

Взять быстрый займ через интернет на карту

Скорость обработки заявки клиента микрофинансовой организации зависит от многих факторов. Во многом сам пользователь определяет, насколько быстро сервис выдает деньги. Чтобы изначально ускорить эту процедуру, нужно придерживаться некоторых рекомендаций:

• Подготовить все документы заранее. Это касается, в первую очередь, паспорта. Пользователю нужно будет сделать фотографии, а также селфи с ним, чтобы пройти процедуру верификации и подтвердить свое реальное существование и совершеннолетие.
• Дополнительные документы. Некоторые онлайн-сервисы ускоряют процедуру выдачи кредита и даже сразу увеличивают лимит на большие суммы, если клиент готов подтвердить свою кредитную историю, рабочее место и платежеспособность. Понятно, что это также можно будет доказать через сканы официальных документов.
• Правильное заполнение анкеты. Каждому заемщику нужно немного рассказать о себе, выбрать сумму кредита и ознакомиться с условиями. Лучше не торопиться и внимательно заполнять каждую графу. Когда заявка отправляется на доработку, время принятия решения предсказуемо затягивается.

Правильный выбор микрофинансовой организации также играет важную роль. Чем больше опыта у компании, тем быстрее она работает. Штат сотрудников увеличен, поэтому даже при большом наплыве заявок в сутки клиент получает одобрение спустя 5-10 минут. Однако заемщику не стоит торопиться. Нужно внимательно изучить условия, а также те санкции, с которыми клиент может столкнуться в случае регулярных просрочек.

Займ на неименную карту

Для получения современных онлайн-займов не обязательно иметь собственную карту. Многим эта услуга попросту недоступна из-за большого количества долгов. Можно взять именную карту и все равно обналичить деньги. Некоторые виртуальные финансовые сервисы поддерживают даже переводы на электронные кошельки, большинство из которых может быть анонимными.

Все, что нужно сделать клиенту, это подтвердить свою частичную платежеспособность и реальное существование. Для микрофинансовой организации важно работать только с совершеннолетними и реальными людьми, чтобы в последующем не возникло проблем с законом.

При подключении именной карты нужно плотно работать со службой поддержки. Клиенту нужно внимательно изучить договор. Некоторые теневые сервисы могут включать пункты, написанные мелким шрифтом. Это значит, что при подключении именной карты проценты могут быть увеличены, а срок погашения значительно сокращен. Очевидно, что для клиента такие условия становятся нерентабельными.

Рассчет займа

Самостоятельно рассчитывать микрозайм клиенту МФО не придется. Сегодня у каждого авторитетного онлайн-сервиса есть свой калькулятор. Пользователь сразу получает все необходимые математические данные  и может прогнозировать преимущества и недостатки тарифов.

Калькуляторы берут в расчет четыре основных критерия. Это объем кредита, срок займа, процентная ставка и дополнительная комиссия. Некоторые сервисы могут занимать дополнительные деньги у новичков, поскольку они не доверяют клиентам, которые еще не оформили ни одного кредита.

На самом деле, формула расчета весьма проста. Нужно умножить сумму ссуды на процентную ставку и на количество указанных дней. После этого прибавляются комиссии. Итоговую сумму нужно вычесть из-за общего долга. Полученная разница будет означать переплату.

Расчет включает не только выявление переплаты и финансовую выгоду. Для начала заемщику нужно обезопасить себя от лишних рисков:

• При каких условиях процентная ставка будет повышена. Некоторые МФО мелким шрифтом прописывают форс-мажорные ситуации, при наступлении которых микрокредитная организация без уведомления клиента увеличивает ставку в несколько раз. Работать с такими тарифами не стоит.
• Какие санкции накладываются на должников. Увеличение процентной ставки – это далеко не самое страшное. Нужно проверить, есть ли у заемщика возможность исправить свою ошибку и перенести дату платежа без последствий.
• Взимается ли комиссия при оплате кредита. Иногда можно потерять часть суммы и таким образом доплатить необходимое деньги. Это приведет к рассрочке и увеличению процентной ставки в день.
• Служба поддержки создана не случайно. Авторитетные сервисы готовы сразу пообщаться с клиентом напрямую. Кстати, у некоторых МФО есть наземные офисы, где будущему клиенту разложат особенности - выбранного тарифа по пальцам.

Кстати, загрузка мобильного приложения выгодна еще по одной причине. Программа-клиент будет сама напоминать заемщику о том, что дата платежа приближается. Софт будет делать это не за несколько минут до финального срока, а за несколько дней или даже недель. Это снижает риск просрочки.

Список черных МФО

При поиске достойной микрофинансовой организации нельзя ориентироваться только на списки лучших. Существуют и топы нелегальных компаний. Фирмы, попавшие в эти независимые рейтинги называют черными. Операторы рассчитывают на доверчивых и часто отчаявшихся клиентов, которые даже при соблюдении всех условий все равно оказываются в глубокой долговой яме.

Первый признак черной МФО – это слишком щедрые условия. Кредит можно взять всего лишь с паспортом. Причем это будет весомая сумма. Для любой реальной МФО – это огромный риск, который чреват потерей бизнеса. Ответственные партнеры всегда сначала выдают пользователю несколько микрозаймов и только после этого расширяют базовые лимиты.

Вторая характеристика касается рекордно низких процентов. Клиент фактически ничего не переплачивает и возвращает обратно аналогичную сумму. Однако это не совсем так. МКО не фиксирует процент и вообще удаляет из договора этот пункт. В результате уже на следующий день пользователь может обнаружить, что он должен в 10 или даже в 100 раз больше. На такую удочку попадает большое количество новичков, которые закрывают глаза на сомнительные условия в поисках быстрых и легких денег.

Не стоит забывать и конфиденциальности. Любая микрокредитная организация должна давать гарантии того, что паспортные данные клиента не будут слиты третьим лицам. Иначе на балансе пользователя может оказаться не один, а сразу три займа. Однако с двух из них заемщик так и не получит ни копейки.

Интересно, что черные МФО часто курируются одним оператором. Мошенники создают несколько похожих сервисов и предлагают разные условия. Это путает потенциального заемщика, который начинает думать, что выбирает лучшее предложение.

Сравнение – это лучший способ найти для себя партнера на долгий срок. При успешном закрытии нескольких займов лимиты значительно расширяются. У многих платформ есть ВИП-тарифы, когда клиент может взять в долг на длительный срок чуть ли не шестизначную сумму под минимальный процент

Разумеется, к регулярным и ответственным заемщикам не применяется жестких санкций. У пользователя появляется гибкий календарь выплат, который он может редактировать каждые полгода. Это же касается опции досрочного погашения, которая позволяет получить дополнительную выгоду.